tisdag 15 oktober 2019

När såg du över dina innehav senast?

Har du nån gång funderat på att rensa upp i portföljen? Om du har hållit på med aktier ett tag så är risken stor att det bland dina innehav finns några mindre önskvärda innehav. Hur många innehav har du som är "bortglömda", dvs där du gjort ett ordentligt felköp och nu ligger rejält back? Innehav som du tänker att "det vänder nån gång, jag är långsiktig". Sen går det nåt år och du ligger ännu mer på minus tills du får nog av att se skiten och i vredesmod säljer allt, gärna i samband med någon ofördelaktig rapport eller nyhet. Eller också kan det vara så att du sitter på ett gäng gamla favoriter. Du vet, de här som hade sina guldår för några år sen, men som du fortfarande blir varm av att tänka på. Kanske tillväxten har avtagit, vinsterna har slutat att öka och även om du ligger bra på plus så har det mest gått sidledes de senaste åren.

Följaktligen så är det troligt att du har ett gäng innehav i din portfölj, om den är diversifierad, som inte längre presterar som de ska. Frågan är då: ska du kasta ut sådana innehav med jämna mellanrum eller behålla dem i väntan på bättre tider? En bra fråga som jag inte har något bra svar på egentligen. Det är alltid en svår avvägning. Risken finns alltid att du säljer på botten, precis innan aktien gör en vändning. Dock skulle jag vilja påstå att risken är större att aktien fortsätter nedåt. Det är sällan som det blir en tydlig vändning uppåt i en aktie som gått dåligt i flera år. Undantag finns förvisso, se Hennes & Mauritz som vänt uppåt, dock ligger nog fortfarande många back i den. Det allra bästa är ju såklart att inte tillåta förlustaffärerna bli så stora, men om man är långsiktig kan det ta emot att sälja redan vid några procent back.

Vinnarna då? Bara för att de har presterat förr betyder det inte att de kommer prestera igen inom en nära framtid. Här är det kanske lite lättare att skära bort överflödiga innehav, men å andra sidan är det alltid svårt att skiljas från en nära vän. Sentimentalitet och investeringar hör dock som bekant inte ihop.

Jag har funderat själv på att gå igenom portföljen och rensa bland mina innehav, men det är inte helt enkelt. Det är svårt att veta när det är dags att släppa ett innehav. Bara för att det gått dåligt senaste året kanske det är dumt att kasta ut det. Bättre då att göra sig av med innehav som aldrig presterat som det var tänkt. Svår avvägning det där. Hur ofta rensar du bland dina innehav och har du nån förutbestämd strategi för det?

torsdag 10 oktober 2019

Är ditt liv i balans?

För några veckor sen blev jag inspirerad av en twittrare om att göra en egen balansräkning för hushållets ekonomi. Jag har tidigare varit intresserad av att göra en sådan, men hittade då ingen bra mall. Nu var det så att denne twittrare, som jag inte kommer ihåg vem det var, hade en väldigt bra mall som jag nu har snott rakt av faktiskt. Tanken med balansräkningen är att följa upp den månad för månad och se hur hushållets ekonomi utvecklas över tid. Givetvis vill man ju se att tillgångarna ökar månad för månad och skulderna minskar och att då det egna kapitalet ökar. Här kommer balansräkningen som jag gjorde i början på oktober.

TillgångarBeloppSkulderBelopp
Privatkonton4 795 krCSN118 837 kr
Sparkonton41 915 krBillån60 219 kr
Aktier203 980 krBolån1 909 388 kr
Fonder119 774 krSumma skulder2 088 444 kr
Bostadsrätt2 300 000 kr
Kameo3 054 krEget kapital585 074 kr
Summa tillgångar2 673 518 krSumma skulder & EK2 673 518 kr

Som sagt en väldig enkel och överskådlig bild av hushållet och lätt att följa upp varje månad. Privatkonton är våra separata lönekonton samt vårt gemensamma transaktionskonto där räkningarna betalas från. Vi betalar i princip allt med kreditkortet (mat, bensin, medicin m m) och sen betalar vi hela räkningen varje månad så det sker egentligen inga transaktioner från och till det kontot förutom runt den 25:e. Tanken är inte heller att det ska finnas några större summor på kontona kopplade till ett kort. Sparkonton är våra egna sparkonton och vårt gemensamma buffertkonto. Ambitionen med dem är så klart att värdet ska öka över tid. Aktier är bådas ISK och KF på Avanza och Nordnet. Med fonder avses här våra egna pensionssparanden. Bostadsrätten köpte vi förra sommaren för 2,3 miljoner och jag tänker att det värdet inte kommer ändras nämnvärt. Vi kommer inte att sälja för mindre, men heller lär det inte bli nån större värdeökning. Jag har valt att lägga Kameo på en egen rad men det går ju lika bra att lägga in den i Aktier och döpa om den.

Skulder då. Det är bara jag som har ett CSN-lån. Min fru pluggade i Colombia och där betalar man direkt så hon har ingen studieskuld. Den skulden betalar jag av med knappt 700 kr varje månad. Billånet är det tråkigaste lånet och det som vi har högst prioritet på att betala av så fort som möjligt. När det finns möjlighet så amorterar vi extra på det, annars är det ca 2 000 kr varje månad som betalar på det. Bolånet är bara ett drygt år gammalt så vi har inte hunnit amortera av så mycket ännu. Dock så blir det 3 500 kr varje månad. Med den här uppställningen kan vi då se att hushållet har mer tillgångar än skulder och att det egna kapitalet då är 585 074 kr i nuläget.

Kassan är som synes inte så stark, alla våra besparingar utanför ISK och KF rök förra sommaren med lägenhetsköpet. Sedan dess har det också blivit två resor till Colombia, vilket inte är det billigaste. Nu är också frun föräldraledig så inkomsterna haltar en hel del. Så länge skuldsidan minskar stadigt och tillgångssidan ökar något eller håller sig stadig så får jag vara nöjd utifrån förutsättningarna vi har.

Så, är din ekonomi i balans?

onsdag 2 oktober 2019

Månadsrapport september

Ja då var det dags att stänga böckerna för det tredje kvartalet nu när september är slut. Augusti var ingen rolig månad då jag hamnade rejält på efterkälken. Ska bli spännande att se om jag lyckats plocka igen lite i alla fall. September bjöd på en fin uppgång på ca 100 punkter på OMXS30, men sen tog det stopp och nu surar börsen rätt rejält. Den egna portföljen gick från 151 163 kr i värde till nya högstanoteringen 157 108 kr.

Sparkvot

Lön och andra ersättningar25 035 kr
Paneler50 kr
Amortering1 750 kr
Pensionssparade500 kr
Aktiesparande2 400 kr
Överföring till min fru300 kr
Buffertsparande300 kr
21%
Inga konstigheter denna månad. Lite mer i lön och andra ersättningar samt en återkomst för bidrag från paneler. Jag har dock inte kommit igång ordentligt med panelerna. Det finns inte så mycket ork för att sitta med dem just nu, men nån liten blir det då och då. När jag är riktigt i gasen kan det ju bli 500 kr extra varje månad, så egentligen borde jag sätta fart. I övrigt inget extraordinärt som synes och sparkvoten blir det rätt normala 21 procent. 

Månadens affärer
Köpte 65 st Lucara Diamond Corp
Köpte 0,2657 andelar i Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Köpte 30 Softronic B
Köpte 10 st HiQ International
Köpte 4 st Latour B
Köpte 2 st Tryg

Inte direkt någon köpfest, men så har också börsen legat högt och då tar det emot. Jag kommer nog försöka hålla mig också denna månad fram till delårsrapporterna släpps. Spekulera i uppgång inför rapport har jag misslyckats med flera gånger så det är ingen idé. Då är det bättre att ta ställning till om det är aktuellt med köp när alla korten ligger på bordet. Blev det en kass rapport, men förtroendet är intakt ja då kanske det är köpläge eller kom det en kanonrapport bekräftar det bara att bolaget är värt att satsa på. 

Kontoutveckling
Tyvärr blev det ingen återhämtning för min del utan jag prickar index exakt under september. Nya jämförelseindexet OMX Stockholm All-Share Cap_GI gick också upp 2,91 procent. Bäst utveckling hade Rottneros och Gränges medan Softronic och Corem Property Group Pref inte rosade marknaden. 

Utländska portföljen halkar efter SPP Aktiefond Global A som gick upp 1,82 procent under september. Bäst gick det för Genworth MI Canada Inc medan Tryg gick sämst. Portföljen är upp 27 procent i år och det är ju inte fy skam. 

Utdelningar
Lagercrantz Group B 52,50 kr
Lucara Diamond Corp 55,44 kr
Castellum 91,50 kr
EPR Properties Inc 24,69 kr
STAG Industrial Inc 26,47 kr
Las Vegas Sands Corp 25,61 kr

Totalt 276,21 kronor i utdelning under september. Jag kämpar in på målsnöret med att nå upp till 7 500 kr i utdelning i år. Förra året missade jag 5 000 kr med en hundralapp och skulle vara riktigt kul att uppnå 7 500 kr i år. Med nuvarande investeringar kommer det saknas ca 300 kr, men året är inte slut och jag har pengar kvar att investera!

Lycka till i oktober nu!

torsdag 26 september 2019

Ljuva tredje kvartal

Septemberlönen har kommit och vi börjar röra oss allt djupare in i hösten. I veckan blev det köp både i HiQ och i Latour. Kan väl inte påstå att det var något kanonläge i någon av dem, men tyckte i alla fall att premien i Latour inte var så farlig längre. Här vill jag lyfta fram sidan www.ibindex.se som jag tycker är helt lysande om man vill ha bra koll på investmentbolagen. Viss premien har varit lägre än 5 procent tidigare, men den har också varit avsevärt högre så jag tycker det är ett hyfsat köp i alla fall. Det är sällan man kan köpa Latour till reapris. Kvalitet kostar som det brukar heta när man ska motivera ett överpris.

Annars kommer jag nog inte kasta mig på köpknappen bara för att lönen har landat på kontot. Jag hade ett par tusen sen innan som jag inte hade investerat och nu är det då ytterligare ett par tusen på kontot. Anledningen till att jag kommer avvakta är att vi nu går in i den ljuva rapportperioden för det tredje kvartalet. Varför är den så ljuv då? Jo, för att det är nu, när större delen av året har gått som man verkligen kan börja drömma om utdelningarna i vår. Med tre kvartal avklarade kommer vi att ha en bra bild över hur det har gått för våra bolag. Så när den tredje rapporten för året släppts brukar jag alltid sitta ned och titta på vad vinsten per aktie varit, hur det ser ut i kassan och vad man säger om framtiden. Utifrån det så sätter jag min prognos för utdelningen i vår och det använder jag sen vid årsskiftet som underlag för att gissa vad de totala utdelningarna blir för det året. Så denna rapportperiod är väldigt viktig och intressant, även om den inte är lika spännande som för det fjärde kvartalet när man får reda på vad det faktiskt blir i utdelning.

Det ska också bli väldigt spännande att se hur bolagen har hanterat den vikande konjunkturen. Kommer det bli besparingar med massavsked eller kommer VD komma med grumliga framtidsutsikter? Jag tror vi kan räkna med en och en annan vinstvarning också när september är slut. Följaktligen har vi mycket intressant information att se fram emot och analysera inom kort.

söndag 22 september 2019

Hallå! Lever jag?

Ja, man kan ju undra om man lever. Men det får jag veta varje dag att jag gör, även om ni bloggläsare inte får. Vi har varit hemma nu en dryg vecka från Colombia och det var varit riktigt tufft tyvärr. Lite sömn, full fart med två barn och en stor arbetshög som väntade på mig efter bara en veckas semester. Har nog inte haft mer en korta stunder här och där att sitta med nåt eget. När båda döttrarna slutligen somnat så är klockan oftast väldigt mycket och då har det inte direkt varit läge att slå på datorn och börja skriva på ett inlägg. Senaste tre nätterna har jag också delvis spenderat sittsovandes i soffan med lilla dottern på bröstet.

Förhoppningsvis blir nästa vecka bättre och att vi kan få in lite bra rutiner. Ska försöka få in ett par börsrelaterade inlägg under veckan som kommer och sen stundar givetvis månadsrappporten för september. Ha de gött!

onsdag 4 september 2019

Snart dags att säga farväl

Allt har sitt slut och så även denna utlandsvistelse som jag befunnit mig på sedan innan midsommar. Nästa vecka är det dags att säga farväl till Colombia och min frus släkt här. När vi kommer tillbaka nästa gång vet vi inte, inget är bestämt. Dock är det rätt kostsamt att åka, nu fyra personer, till Colombia. Så troligtvis kommer jag att hoppa över nästa resa. Vi har pratat om att min fru och barnen ska resa igen i februari-mars nåt, passa på medan hon är föräldraledig, och att jag stannar hemma. Förhoppningsvis kan min svärmor med hennes man komma till oss i Sverige i sommar. 

Just nu arbetar jag min åttonde vecka på distans och det har inte varit helt enkelt att få ihop timmarna som krävs för en hel dag. När jag inte har jobbat har jag tagit hand om nåt av barnen, så någon fritid har det inte varit tal om. Det enda andningshålet har i princip varit mina långpromenader på lördags- och söndagsmorgnarna. Därför ska det faktiskt bli skönt att komma tillbaka till Sverige och ett lite mer normalt liv, med kontorsarbete och ledighet när dagen är slut. Säkerligen kommer det inte att bli lätt, men vi har haft det rätt bra här och är nog lite bortskämda. Vi har inte behövt laga nån mat, städa, diska eller tvätta. Vi har pratat om att göra ett ordentligt schema för hushållsbestyren och ha söndagar helt ledigt för nöjen, vila och familjetid. 

På jobbet väntar lönesamtal i princip direkt när jag är på plats så det ska ju bli väldigt spännande. Det var två år sen sist på ett avtal som sträckte sig 1,5 år. Den gången fick jag en fin ökning, men vad som väntar nu är okänt. Avtalet sträcker sig från 1 april 2019 till 30 september 2020 så det är 1,5 år igen och jag har rätt till retroaktiv lön från april som ska utbetalas i oktober. Så oktoberlönen kan potentiellt bli en rolig historia, men troligen så kommer inte så mycket mer än vanligt hitta sin väg till portföljen. De pengarna behövs för att täcka upp min frus mindre uttag av föräldraledighet. 

På återseende i svensk tidszon inom kort! 

söndag 1 september 2019

Månadsrapport augusti

Usch vilken usel månad! Har nästan ingen lust att skriva en månadsrapport när det gått så illa. Vanligtvis så brukar portföljen stå emot bra i nedgång, men halka efter i kraftig uppgång. Den här månaden har jag fått stryk både i uppgång och nedgång och nu har jag hamnat rätt rejält på efterkälken. Augusti blev totalt sett en minusmånad, men avslutades med en rejäl uppgång. Men jag skulle inte bli förvånad om börsen vänder innan vi når 1 600 igen och hittar en ny botten. Den egna portföljen har sjunkit något, från 153 586 kr till 151 163 kr. Okej, ska vi kika på hur det har gått i den här dåliga månaden?

Sparkvot

Lön och andra ersättningar24 138 kr
Paneler0 kr
Amortering1 753 kr
Pensionssparade500 kr
Aktiesparande2 400 kr
Överföring till min fru300 kr
Buffertsparande0 kr
21%
Normal lön, inga avdrag eller semestertillägg. Panelerna går inte att göra utomlands så det är noll där. Ingen förändring av amortering, autosparandet till pensionen och kompensationen till min fru. Körde över tio procent av nettolönen till Avanza. Sen skulle jag kunna lägga till 500 kr på buffertsparandet, men eftersom jag redan tvingats använda dem så bokför jag noll där. Frun fyller år senare i månaden och jag tänkte ge henne min present redan idag. Det blir 2,5 timmes spa och massage för oss båda och sen restaurang efter det. Annars var utgifterna väldigt låga så det blev extra avbetalning på billånet och en överföring till vår gemensamma buffert.

Månadens affärer
Köpte 6 st Gränges
Köpte 6 st Handelsbanken A
Köpte 0,2630 andelar i Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Köpte 2 st Intrum
Köpte 3 st Castellum
Köpte 4 st Tele2 B
Köpte 16 st SJR in Scandinavia B
Köpte 5 st ALM Equity Pref
Köpte 23 st Björn Borg

Det blev en hel del köp faktiskt, utspridda över hela månaden. Kassan är dock stark, så finns det bra lägen så kommer jag fortsätta att köpa under hela september också.

Kontoutveckling
Uselt, kasst, värdelöst! Nä, det här var verkligen ingen bra månad. Tappar drygt tre procentenheter mot index den här månaden. Hur kunde det har gått så illa? Tja, SJR tappade hela 27 % och Lucara lika mycket. SJR kom med en usel rapport, medan Lucara bara toksjunkit utan några direkta nyheter. Även Björn Borg föll 14 %, samt Traction och NIBE 10 % vardera. Utöver det så var det fem bolag till som gick ned mer än 5 %. Nej, det här var en riktigt dålig månad som jag bara vill glömma. Jag har absolut inget emot att se innehaven sjunka, men då ska det vara på grund av allmän oro.

Bättre gick det för den utländska portföljen. Det är väl den svenska kronan som gör att det går så bra. SPP Aktiefond Global A gick ned 0,24 % så det blev ett litet försprång på en procentenhet där. 

Utdelningar
Tele2 B 384 kr
EPR Properties 24,59 kr
Genworth MI Canada 50,84 kr
STAG Industrial Inc 26,38 kr

Totalt blev det 485,81 kr in under augusti och det är inte fy skam för den månaden. Det gjorde att jag kom över 15 000 kr i ackumulerade utdelningar, vilket är kul för det var inte så länge sen jag nådde 10 000 kr. Det går allt fortare nu. 

Hoppas ni hade en bra månad och lycka till i september.