måndag 27 maj 2019

Husdrömmar

I lördags var jag ute på en längre cykeltur i det fina vädret. Jag tog mig bort från staden och ut i de fina omgivningarna. Efter att ha cyklat genom vackert odlingslandskap kom jag fram till ett litet samhälle beläget vid en sjö. Det blev en tur runt sjön och ju mer jag såg av platsen desto mer euforisk blev jag. Här ska jag bygga mitt hus en dag, hördes allt högre inom mig. Den tanken har fortfarande ett par dagar inte släppt och jag är mer taggad än någonsin. Jag har varit motståndare till hus ett tag på grund av allt jobb det innebär, men jag blir alltmer sugen ju äldre jag blir. Men om vi ska köpa ett hus en dag då ska det inte vara nåt renoveringsobjekt som kräver ändlösa förbättringar och en gigantisk trädgård som man aldrig hinner med. Nej, min dröm är att bygga ett enplanshus på en lagom stor och lättskött tomt. Ett hus som ska vara underhållsfritt under många år och precis som vi vill ha det. Men den stora frågan är då, hur når vi våra drömmars mål?

Svaret är givetvis genom Excel (eller Google Sheets)! Det finns inga drömmar som är värda att ha utan att man kan ställa upp allt i Excel och få en fin bild över vad som krävs. Så det blev mitt söndagsnöje att sätta mig ner och nörda i Excel och ställa upp en nulägesbild av ekonomin med dess tillgångar och skulder samt en flerårsöversikt. Jag bedömer att vi kommer att behöva ett hus om 5 år. Tillökning väntas i sommar, men det lär dröja några år innan båda döttrarna ska ha egna rum. Den äldsta dottern som fyller 3 i sommar sover fortfarande inne hos oss... Så 5 år är rimligt att anta att det kommer ta innan vi behöver ett hus. Nulägesbilden är att vi för knappt ett år sen köpte en lägenhet för 2,3 miljoner kronor. Det är vårt första egna boende så vi hade ingen försäljning att hämta hem vinst från. Det var också det vi hade råd med så belåningen blev maximala 85 %. Amorteringen är vanliga 2 % årligen och om 5 år är vi då nere på 75 %. Jag beräknar att bygga ett hus kommer kosta 4 miljoner, 1 miljon för tomten och 3 för själva huset. För att kunna köpa ett hus på 4 miljoner behöver vi minst ha 600 000 kr. Jag räknar med noll värdeökning på lägenheten över 5 år och vi kan alltså sälja den för 2,3 miljoner igen. Det ger ett överskott på ca 550 000 kr efter bolånet är återbetalt. Sålunda saknas 50 000 kr för att kunna köpa huset med 85 % belåning, något som borde vara lätt som en plätt att spara undan på 5 år utan nån större planering. Dock är jag inte så speciellt sugen på att hoppa 6 år tillbaka i tiden och vara så högt belånad igen. 

Jag skulle därför säga att smärtgränsen är 80 % belåning och då krävs det 800 000 kr istället. Då saknas det ca 250 000 kr efter försäljningen och det kräver ju mycket mer än de 50 000 kronorna. Med ett högre sparande med nån form av avkastning borde 140 000-200 000 kr vara möjligt att nå. Vid sidan av det dedikerade sparandet har vi fortsatt att spara till våra aktieportföljer, ca 10 % av nettolönen varje månad. Med ett sammanlagt aktiekapital på knappt 550 000 kr om 5 år så skulle vi då behöva nalla 100-150 000 kr från detta och det är ju givetvis tråkigt, men inte hela världen. Tråkigare vore att sälja allt och få börja om igen. Vid en ännu lägre belåning, 75 % som jag helst skulle vilja se, så ryker ännu mer, runt 250 000 kr, från aktieportföljerna. 

Summa summarum så visar mina uträkningar att ett drömhus finns inom räckhåll om 5 år. Dock kommer det kräva ett sparande utöver det vi idag sparar så det är ju bara att sätta igång med detsamma. Nästa steg är att fundera ut vilket som är det bästa sättet att spara till det här huset. Är det att amortera mer på nuvarande bolån? Är det att spara på ett sparkonto med lite mer ränta? Är det att blåsa på med aktier? Preffar? Lendify? Råvaror, bitcoin, lägga under madrassen, satsa allt på rött på kasinot? Jag vet inte, jag har inget entydigt svar. Men det är mitt jobb framöver att ta reda på det!



tisdag 21 maj 2019

Volatiliteten är tillbaka

Efter att det för det mesta varit smooth sailing hela året så har maj verkligen inneburit tvära kast. Sen OMXS30 toppade där i slutet på april på 1 700 punkter så har det mest varit nedåt, med många kraftiga nedgångsdagar. Sen har det kommit relativt kraftiga uppgångar efter dessa dagar, men än så länge har det inte blivit nån ihållande rekyl uppåt igen. I början av året gjorde jag misstaget att sitta på mina likvider som jag förde över till aktiesparandet. Efter november och decembers kraftiga nedgångar kändes det som att mer skulle komma. Sen vände det uppåt och fort gick det. Tyvärr trodde jag att det bara var en tillfällig lättnad i ett översålt läge och att det snart skulle vända nedåt igen. Med facit i hand så kom det aldrig nån större rekyl och jag missade att köpa till fördelaktigare priser. Det jag lärde mig från den här perioden var att jag inte ska tajma marknaden. Min strategi är att köpa varje månad i ur och skur och den strategin bör jag hålla mig till. Hade jag haft ett jobb där jag jobbade med aktier eller hade tid och möjlighet att kolla upp varje nyhet om hur marknaden kan tänkas röra sig så kanske det hade varit lyckosamt att tajma marknaden.

Jag är dock en aktieoutsider, dvs jag sysslar med aktier på fritiden och rör mig inte i finansvärldens korridorer. Jag sitter inte inne på nån inside information. Jag är en helt vanlig småsparare som försöker skapa en bättre framtid för mig själv och min familj. Mitt mål är att visa att man kan komma rätt långt med spara lite drygt 10 % av nettolönen varje månad i aktier. Min sparkvot kommer aldrig att ligga på 50 % eller mer. Så nej, tajma marknaden får nån annan mer insatt göra. Fast även dem misslyckas ju så varför skulle jag vara bättre än dem.

Utdelningsvåren börjar lida mot sitt slut och det är bara Björn Borg och Nobina som jag väntar på. Det är alltid lite trist när den här säsongen är över och det nästan är ett helt år till nästa gång. Nu börjar arbetet med att bygga upp positioner inför nästa år. Förvisso finns det ännu spridda skurar av utdelningar kvar under resten av året, men inget så koncentrerat som det varit. Kan bli tufft att nå mitt mål på 7 500 kr i utdelningar, men mål ska vara tuffa. På återseende!

söndag 12 maj 2019

Veckorapport

Jag brukar inte skriva veckorapporter och det här är väl egentligen inte ett sådant inlägg heller. Men jag tänkte i alla fall passa på att sammanfatta veckan som gått lite och blicka framåt. För en vecka sen lämnade jag min fru och dotter på flygplatsen och såg dem flyga iväg. Veckan som har gått har varit extremt tuff och jag har brutit ihop flera gånger. Jag försöker dock göra det bästa av situationen och vila upp mig inför när vi träffas igen, vilket blir ungefär vid midsommar. Vilken kontrast det är nu mot mitt vanliga liv. Annars stressar jag runt jämt, allt ska göras så snabbt som möjligt så jag hinner med allt. Nu går allt oändligt långsamt, jag tar allt i en väldigt avspänd takt. Min flextid på jobbet har också dramatiskt förbättras vilket är väldigt positivt. Tid för träning har det också blivit även om jag hade önskat att det blivit mer. Tyvärr har jag ont i en fot som gör att jag inte går så mycket som jag hade hoppats på. Ska kolla upp den imorgon och hoppas att jag får hjälp så den blir bättre.

Börsveckan har i alla fall varit toppen. Eller ja, inte om man ser till utvecklingen förstås. Förra veckan hade vi flera dagar med kraftiga nedgångar och frågan är om det bara är början eller om det är en mindre korrektion från överköpt läge. Jag sitter som vanligt inte på facit, det gör ingen. My guess is as good as anyones. Jag tänker ändå att en vändning uppåt igen är mest trolig. Det som jag tycker har varit roligt med veckan är alla utdelningar jag har fått. Mer än 20 % av hela årets beräknade utdelningar trillade in under onsdag-lördag bara. Riktigt roligt när det kommer ett sånt pengaregn. Ytterligare knappt 10 % kommer att rulla in på kontot under nästa vecka också. Det här har inneburit att jag har shoppat loss en del faktiskt. Det var ju passande att utdelningarna skulle komma samma vecka som vi skulle få en rekyl. Nu är det ju fortfarande från höga nivåer så det är inte direkt några fyndpriser. I och för sig så tycker jag att SJR in Scandinavia på 40 kr var ett bra köp och HiQ International under 50 kr likaså. Roligast var dock Lagercrantz som kom med sin årsrapport i torsdags. Det var en riktigt fin rapport som visade ökande marginaler och resultat. Mest glädjande var att de också valde att höja utdelningen med hela 25 %. Jag passade på att köpa några aktier samma dag. Dagen efter kom dock en höjd rekommendation med riktkurs på 130 kr och aktien stack iväg över 10 %. Jag gillar att köpa på starka rapporter, att köpa på svaghet är ofta ingen större hit.

Hoppas ni får en fin börsvecka och ta hand om er familj om ni har en, man vet aldrig när de kan flyga iväg :-)

onsdag 8 maj 2019

Svenska bolagsskandaler - Gusums bruk

Obs! Inte från Gusums bruk
Idag tänkte jag släppa den första delen i vad som förhoppningsvis blir en serie inlägg om svenska bolagsskandaler. Inspirationen till serien kom i samband med Swedbanks kollaps på börsen i vår. Vilka bolagsskandaler har vi haft i Sverige och vad har de inneburit för de inblandade? Jag börjar med en relativt gammal skandal: Gusums bruk. Ingredienserna i denna soppa är bland annat fiffel med bokföringen, pengar i egen ficka och ledande befattningshavare som valde att blunda för oegentligheter.

Vad hände?
1988 gick anrika Gusums bruk i konkurs. I bruket hade man under lång tid tillverkat bland annat blixtlås och knappnålar. Men vid konkursen fanns bara ett spillra kvar av verksamheten, många delar hade sålt under åren. Konkursen ledde till att många arbetstillfällen försvann från orten och även arbetarnas besparingar försvann. Många hade nämligen investerat i bolaget i samband med en nyemission några år innan konkursen.

Vad ledde fram till händelsen?
I början på 70-talet investerade VDn Lennart Torstensson en del av företagets pengar på metallbörsen i England. Affären blev lyckad och Lennart kunde kvittera ut 25 miljoner kronor, som dock hamnade i egen ficka. När han skulle göra om investeringen några år senare gick det inte alls lika bra, pga vikande konjunktur. Förlusten doldes dock genom att ekonomiansvarige Harry Friberg manipulerade bokföringen. Det blev starten på ett mer än 10 år långt fiffel med bokföringen. Misslyckade affärer och sviktande orderingång gömdes bland siffrorna. Lån fördes först in, men försvann inför boksluten och lagret redovisades kontinuerligt till ett falskt värde. Försäljningar av brukets verksamheter hamnade i egna fickor. Även efter Lennart gick i pension fortsatte fifflet och ingen av revisorerna eller styrelsemedlemmarna reagerade. Nya VDn, Lennarts son, Hans Torstensson sa sig inte ha nån vidare insyn i bokföringen och inte heller hans efterträdare Johan Holmgren ska ha haft det. Det hela uppdagades när Harry Friberg en dag inte kunde dölja allt längre och gick till polisen för att erkänna allt. Konkursen följde kort därefter när brukets sanna ekonomiska läge uppdagades.

Såklart var det en stark negativ händelse för orten, men flera verkar tycka att fifflet ändå ledde till att bruket fanns kvar längre än det annars hade blivit.

onsdag 1 maj 2019

Månadsrapport april

Happy days are here, inte ett moln på himlen, ATH, blått blått blått osv. Ja, det är väl lite så det låter om man kollar runt lite på Twitter och bloggarna. April har bjudit på närapå sommarvärme och även på börsen råder det högtryck. OMXS30 var uppe och nosade på 1 700 punkter, men har sen fått en lite reaktion nedåt. Jag skulle dock inte bli så förvånad om det trycker på uppåt igen redan nästa vecka och att vi blåser bort det gamla börsrekordet från 2015 snart. Vad som händer sen är svårt att sia om, men en sån här snabb och stark uppgång följs ofta av en lika snabb och stark nedgång. För min egen del så fortsätter jag att investera varje månad även om det tar emot lite. Vid förra avstämningen kunde jag konstatera att portföljen ökat i värde till 133 373 kr. I minnet får man ha här att jag avslutade 2018 med ett portföljvärde på lite drygt 110 000 kr och att mitt mål för 2019 var 150 000 kr. Så redan de tre första månaderna hade bjudit på en ökning med 23 000 kr och jag hade bara 17 000 kr kvar till mitt mål. Inte kunde väl detta rally fortsätta? Ehhh... jo, för nu är mitt portföljvärde uppe i 146 083 kr! Jag adderar alltså ytterligare nästan 13 000 kr på en månad och är nu bara 4 000 kr från mitt mål för hela året. Jag kommer alltså att slå mitt mål redan under maj om ingen nedgång kommer. Det är väl rätt okontroversiellt att säga att denna utveckling inte är hållbar och att det kommer en större rekyl inom kort. Vi tittar på hur det har gått till att nå detta portföljvärde.

Sparkvot
Lön och andra ersättningar25 560 kr
Paneler393 kr
Amortering1 761 kr
Pensionssparade500 kr
Aktiesparande3 750 kr
Överföring till min fru300 kr
Buffertsparande1 000 kr
28%

En riktigt bra månad inkomst- och sparandemässigt. Här är ju dock inkomsten dopad av skatteåterbäringen på 1 500 kr. En fin peng sattes över till aktierna, lite mer än vanligt. Dessutom nådde jag mitt personliga buffertmål om 5 000 kr för egna omkostnader. Jag köper i princip aldrig nåt till mig själv så 5 000 kr är en svindlande summa för mig. Men det är bra att veta att jag har att ta av ifall jag behöver köpa en ny jacka eller nåt. 

Månadens affärer
Köpte 8 st HiQ International
Köpte 10 st Nobia
Köpte 9 st SJR in Scandinavia B
Köpte 5 st Gänges
Köpte 25 st Softronic B
Köpte andelar i Spiltan Aktiefond Investmentbolag motsvarande 100 kr
Köpte 9 st Nobina
Köpte 20 st Björn Borg
Köpte 2 st Intrum
Köpte 1 st Corem Property Group Pref

Under april har jag fortsatt att handla på som vanligt. Har dock kvar lite likvider att handla för, men det tar emot att fylla på i bolag som Latour och Nibe. Vill gärna se att de backar åtminstone några kronor först. 

Kontoutveckling
Pust! Jag låg efter i princip hela april, men spurtade på slutet och trängde mig precis före SIXPRX som slutade månaden på 7,20 %. Som jag nämnde i förra månadsrapporten så har jag många utdelningar som kommer in nu nästa vecka och veckan därpå. Därmed hoppas jag fortsätta min spurt då jag sen årsskiftet ligger liiiiite efter SIXPRX.  
Utländska portföljen fortsätter dock att vara ett sorgebarn, trots normalt fin avkastning, Men vad gör det när SPP Aktiefond Global A avkastar 5,89 % i april. Nåja, det tar sig säkert det med nån dag. 

Utdelningar
ALM Equity Pref 69,30 kr
Klövern Pref 20 kr
Handelsbanken A 302,50 kr
Corem Property Group Pref 20 kr
Lucara Diamond Corp 38,95 kr
Amasten Fastighets Pref 50 kr
Biotage 40,50 kr
LTC Properties Inc 14,90 kr
STAG Industrial Inc 25,27 kr
Tryg 34,69 kr
Kameo 21,03 kr

637,14 kr i utdelningar under april. Har väl varit i svagaste laget under mars och april, men nu i maj kommer islossningen. Väntar cirka 2 000 kr under kommande två veckor. Så majrapporten blir säkert betydligt mer upplyftande i det avseendet. 

Hoppas ni har en fin kortledighet nu mitt i veckan så kör vi full fart mot helgen imorgon!