söndag 31 januari 2021

Månadsrapport januari

Första månaden på det nya året har redan passerat. Januari brukar kallas för årets fattigaste månad efter jul och nyårs extravagans. Hos oss är det ingen större skillnad mot årets andra månader, även om det såklart blev lite mer konsumtion än en vanlig månad i slutet av året. Portföljen fortsätter att frodas och noterar nu ett nytt ATH. Nytt portföljvärde är 217 396 kr, upp från 210 770 kr. 

Sparkvot

Lön och andra ersättningar27 083 kr
Amortering0 kr
Pensionssparade600 kr
Aktiesparande3 000 kr
Överföring till min frus ISK400 kr
Buffertsparande1 000 kr
18%
Sparkvoten har stabiliserats på 18 % och jag tror inte det kommer vara nåt problem att hålla den där framöver. Även om jag skulle kunna öka på denna personliga sparkvot så ser jag det som viktigare att stärka hushållets ekonomi. 

Månadens affärer
Köpte 9 st Tele2 B
Sålde 6 st Annehem Fastigheter B
Köpte 4 st Bufab
Köpte 3 st Latour
Köpte andelar motsvarande 200 kr i Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Köpte 8 st Nobina
Köpte 8 st Lagercrantz Group B

En rätt vanlig transaktionsmånad, mestadels köp. Enda sälj var de Annehem-aktier jag fick i utdelning av Peab. De låg ändå bara där och skräpade på kontot. Kan väl inte påstå att jag med glädje köpte Latour, men det var faktiskt dags.

Utdelningar
Alm Equity Pref 140,70 kr
Total SE 48,66 kr

Inte mycket att hänga i julgranen. Förhoppningen ligger istället på att bolagen ska dela ut i vår igen. Det vore riktigt gott att få lite direktavkastning igen efter det magra 2020.

Kontoutveckling

Nja, inte ska vi börja det nya året med att fortsätta där vi slutade det förra? Det vill säga, ett steg efter index hela tiden. Jag hoppas på skärpning redan nästa månad.


Utländska portföljen visar dock var skåpet ska stå och klämmer dit SPP Aktiefond Global A med nästan två procentenheter. Främst är det EPR Properties som bidragit efter ett lyft på nästan 30 % och även Veolia med knappt 10 %. Det krävs dock fortsatta uppgångar då flera av bolagen i portföljen avkastat negativt. 

Redan i förra månadsrapporten lovade jag att det skulle komma en årsrapport och det lovar jag även denna gång. Jag ska försöka skriva den under veckan och hoppas även hinna med nåt inlägg till utöver den. 

tisdag 12 januari 2021

Vi äger nu vår bil

 

När det kommer till lån så går det att låna pengar till bra saker och till mindre bra saker. Sen går det även att låna pengar till rent värdelösa saker. Till de bra lånen räknas studielån. Räntan på studielånet har varit extremt låg under lång tid och det är en bra investering i sig själv. Även bolån hör till de bra lånen. Det är svårt för de flesta att köpa en bostad med enbart ihopsparade pengar, så ett bolån är nästan ett måste. Att låna pengar till ett fordon är dock inte ett jättebra lån. Fordonet kommer garanterat minska i värde och det absolut bästa är istället att köpa ett fordon du har råd med. Det är dock långt ifrån verkligheten och det är rätt vanligt att låna pengar till en bil t ex.

När vi väntade barn 2016 var det dags att skaffa en familjebil istället för min gamla sedan. Vi valde då att köpa en helt ny Toyota Avensis Touring Sports för ca 250 000 kr. Vi la då 100 000 kr kontant och tog lån på resten med en relativt fördelaktig ränta på 1,95 % i tre år. Efter det hoppade räntan upp till ca 4 %. Bilen har vi kvar och den har fungerat perfekt under dessa år och vi har inga planer på att skaffa en ny bil. Under dessa år har vi inte haft jättemycket överskott i hushållsekonomin efter två barn och tillhörande föräldraledighet. Dock har vi försökt amortera extra på billånet när vi haft chansen. När vi nu båda jobbar heltid så har vi satt att bli av med billånet som vi första prioritet i hushållsekonomin. Jag hade räknat med att det skulle ta ytterligare ungefär fyra månader innan vi skulle betala det sista. Men i helgen kom min fru med en bra idé. Eftersom hon hade drygt 21 000 kr som låg och skräpade på ett nollräntekonto så föreslog hon att vi skulle ta de pengarna och betala av de sista 21 000 kr som var kvar av lånet. Sagt och gjort, pengarna betalades in till långivaren och nu slipper vi äntligen ett mindre bra lån som vi haft länge. Givetvis ska frun få tillbaka sina pengar, men vi slipper betala mer ränta och avgifter. Det känns fantastiskt och ny kommer vi få ännu bättre marginaler i vår ekonomi.

Slutligen så vill jag nämna de riktigt dåliga lånen. Att låna pengar till konsumtion är aldrig en bra idé. Spara istället ihop pengarna till semesterresan, den nya TV:n eller nya kläder. Det kommer kosta betydligt mer än det smakar i slutändan. 

fredag 8 januari 2021

Månadsrapport december

2020 avslutades som vanligt med december månad. Skönt att vissa saker inte förändras åtminstone när allt annat tycks vara upp och ned i denna värld. Skämt åsido så har det varit ett mycket märkligt år. Även med ett litet tomterally dagarna kring jul så blev det en negativ månad för börsen. Personligen ökade dock portföljvärdet från 205 360 kr till 210 770 kr, ytterligare en ny högstanotering. 

Sparkvot
Lön och andra ersättningar27 068 kr
Amortering0 kr
Pensionssparade600 kr
Aktiesparande3 000 kr
Överföring till min fru400 kr
Buffertsparande800 kr
18%

En bra inkomst som inkluderar lite styrelsearvode. Så här i slutet av året passade jag på att ge mitt sparande en julklapp i form av 20 %-ig ökning av pensionssparandet. Dessutom ökade jag överföringarna till min fru, som kompensation för föräldraledighet, med 33 %. I början av 2021 kommer jag ha lönrevision så det är möjligt att jag kommer öka mitt fasta sparande ytterligare även om jag inte räknar med någon större löneökning.

Månadens affärer
Köpte andelar i Spiltan Aktiefond Investmentbolag motsvarande 200 kr
Köpte 4 st Castellum 
Köpte 4 st Intrum
Köpte 3 st OEM International B

Inte så många affärer, dock har jag börjat köpa för högre belopp eftersom jag har en sån stor kassa. Istället för affärer strax under 600 kr så blir det närmare 1 000 kr istället. 

Utdelningar
Genworth MI Canada 102,11 kr
6 st Annehem Fastigheter B från Peab
NIBE Industrier B 88,20 kr

Ca 390 kr i utdelning i december. Jag brukar inte jämföra månad för månad mellan åren, men jag tror det var en relativt bra månad ändå.

Kontoutveckling
Åtminstone avslutade jag året med flaggan i topp. Det svenska kontot presterade drygt 2 % i december och det får jag väl vara hyfsat nöjd med.

Återigen en negativ månad för de utländska innehaven som kämpat hela året. SPP Aktiefond Global A gick ned 0,45 % i december.

Ja, då har jag jag publicerat månadsrapporter för hela året och kommer nu summera allt i en årsrapport som förhoppningsvis kommer inom kort.

torsdag 7 januari 2021

Finansprofilernas avkastning 2020

Både 2018 och 2019 gjorde jag en sammanställning av finansprofilernas avkastning så det har blivit som en liten tradition. Det som är det bästa med sammanställningen är att den är helt personlig, dvs jag bestämmer vilka som ska vara med eller inte. Jag har gjort mitt bästa att försöka hitta profilernas avkastning via twitter eller bloggar. Det är inte alltid helt lätt att hitta. Dessutom får man nog ta siffrorna med en nypa salt, en del kanske bara visar sina svenska innehav, andra har med sina utländska. Så det är inte helt jämförbara siffror. Jag måste säga att jag är något besviken faktiskt. Jag saknar flertalet profiler som vanligtvis är öppna med sin avkastning, men än har det inte kommit nåt. Varför vet jag inte, det går bara att spekulera. Här kommer årets lista i alla fall!

1. Magnus Andersson (@Lou_Mannheim)190 %
2. Christian (@NemCapSE)136 %
3. Stckpkr (@stckpkr)124 %
4. ValueWizard (@valuewizard)93 %
5. Niklas Aldén (@alden_niklas)74 %
6. Analysera Mera (@AnalyseraMera2)65 %
7. Värdeinvesteraren (@vardeinvestera)45 %
8. Sparkjolen (@ElinAgorelius)44 %
9. Stefan Thelenius (@StefanThelenius)30 %
9. Jakob (@JakobInvest)30 %
11. Gojan (@SnackarGoja)28 %
12. Investerarskåningen (@skaneinvest)26 %
13. Lundaluppen (@Lundaluppen)25 %
14. Sparaklokt (@sparaklokt)23 %
15. Spartrollet (@Spartroll)13 %
16. Kronan till Miljonen (@KronaTillMiljon)5 %
17. Marcus Hernhag (@MarcusHernhag)4 %
18. Aktieoutsidern (@Aktieoutsidern)0 %
19. Petrusko (@therealpetrusko)- 2 %
20. Utdelningsseglaren (@Utd_Seglaren)- 7 %

En kort analys av resultatet säger att det var stora skillnader mellan profilerna 2020. 2018 samlades alla runt noll procent avkastning, med några med positiv avkastning och andra på negativ. 2019 låg nästan alla runt 30-40 %, medan ett par lyckades bättre än så. Men att så många skulle lyckas så extremt bra 2020 förvånar mig faktiskt. Alla förutom de sex sista på listan har lyckats mycket bättre än index, medan flertalet har fixat en extrem avkastning detta märkliga år. Som vanligt så ska man inte stirra sig blind på resultatet, de med högre avkastning har kanske också mycket högre risk i portföljen.

Det egna resultatet är ju väldigt magert och jag låg även bland de sista förra året. 2018 låg jag i toppen, men det går ju inte att leva på den meriten. Helt klart krävs förändringar från min sida. Mer om mitt resultat i kommande inlägg. 

söndag 3 januari 2021

Årskrönika 2020

 

Ett mycket speciellt år har kommit till sin ända. Det är nog ganska säkert att säga ingen varit med om något liknande förut. Många går även så långt att säga att det varit det värsta året någonsin. Men inget ont som inte för något gott med sig. Om ni tänker efter noga så kan ni säkert hitta flera saker som ni gjort annorlunda och som inneburit en förbättring mot tidigare år. Personligen har 2020 inneburit att jag fått spendera väldigt mycket tid med min familj. Istället för att gå till kontoret varje dag har jobbat hemifrån och kunnat stjäla några stunder med min familj när de också varit hemma under vissa perioder. Såklart har det även inneburit vissa påfrestningar, men i det stora hela har det varit positivt. Efter att ha suttit i hård karantän i fyra månader i Colombia har vi också kommit att uppskatta uteliv mer. Det är vi absolut inte ensamma om, utan det har varit rena rusningen till vandringsleder och naturområden runt om i Sverige. Jag nämner bara dessa två exempel för att få er att börja tänka vad som blivit bättre i era liv 2020.

I januari 2020 fick jag en ny roll hos min arbetsgivare, då jag gick från att vara handläggare till att bli samordnare. Jag hade inte riktigt tänkt mig en ny tjänst under 2020 eftersom jag tänkte att det skulle vara svårt att kombinera med familjelivet där vi nyligen hade fått ytterligare en dotter. Mycket riktigt blev 2020 ett hektiskt år och jag har i perioder inte mått så bra över att inte räcka till på alla fronter. Bloggen har blivit starkt lidande där produktiviteten sjunkit nästan till noll förutom en pliktskyldig rapport varje månad. I skrivande stund känner jag dock inspiration igen och förhoppningen är det kommer bli mer aktivitet här framöver. 

Börsåret 2020 har verkligen varit en bergochdalbana. Tyvärr blev det inget jättebra år för mig, vilket jag kommer visa i kommande inlägg. Jag gläder mig dock åt alla som lyckats i år och hoppas på bättring redan 2021. Precis som med bloggandet har aktieintresset minskat kraftigt på grund av brist på ork och tid. Men om jag ska fortsätta med aktier istället för fonder så behöver jag sätta av mer tid för det. 

Över till årets lista, en nyårskrönika är inte komplett utan en sådan.

Årets bloggare
I en tid då många bloggare, inklusive mig själv slutat skriva eller skriver betydligt mindre så finns det några som kämpar på och visar vägen. Kronan till miljonen har bloggat i princip lika länge som jag, men har hela tiden hållit en imponerande takt i skrivandet. Under 2020 skrev han 365 inlägg, ett för varje dag och det är inte illa det att komma på nåt intressant att skriva varje dag. 

Årets twittrare
The Dividend Story har twittrat en relativt kort tid, men har under den tiden skapat en stor följarskara. En aktiv twittrare som även bloggar om utdelningsaktier och mer därtill. Det ska blir spännande att följa TDS:s resa framöver. 

Årets inspiratör
Med en till synes outsinlig energi lyckas Elin Agorelius (Sparkjolen) inspirera såväl gamla finansrävar som nykomlingar på börsen. Jag hoppas hon fortsätter att vara en förebild för många även under 2021 och kommande år. 

Årets mest saknade
Den absolut första jag började följa på Twitter och bland de första bloggarna jag började läsa var Lundaluppen. Av olika anledningar så har han nästintill tystnat helt. Ett livstecken kom nyligen och det var tydligt hur saknad han är av många. Lundaluppen, vi saknar dina stabila inlägg om stabila bolag och även dina lustiga julsagor. Kom tillbaka!

Årets grattis
Det finns givetvis många som man kan gratulera av olika anledningar, men vad är bättre än att gratulera till ett nytt liv? Frihetsgudinnan fick under 2020 sitt första barn och som stolt tvåbarnsfar vet jag vad det innebär. En stukad sparkvot (hur tusan kan blöjor vara så dyra!), sömnlösa nätter, men först och främst en gränslös och omedelbar kärlek till en liten varelse som alltid kommer finnas i ditt liv. Ett stort grattis!

Gott nytt år!

torsdag 31 december 2020

När ett innehav springer ifrån de andra

 

Jag har hamnat i en situation som jag faktiskt inte har varit i förut. Under hela min investeringsresa så har jag haft en väldigt balanserad portfölj där inget bolag stått för mer än 10 %. Sen dippen i mitten på mars har dock ett bolag stigit som en raket och står nu för ca 14 % av portföljen. Föga oväntat är det NIBE som är den skyldige. Bolag med stark hållbarhetsprofil är ju i ropet sen en tid tillbaka och NIBE har fått skjuts av den trenden. Men till skillnad från en del andra bolag som gynnats av ESG-trenden så har NIBE även presterat mycket bra resultat. 

Det här är ju givetvis ett angenämt problem att hantera och frågan är om det ens är ett problem. När ett bolag stuckit iväg så finns det en del som anser att man ska sälja av en del och investera överskottet i nåt annat innehav istället. Rent principiellt har jag väldigt svårt att sälja vinnare, men jag kan hålla med om att NIBEs värdering är väldigt hög. Å andra sidan, finns det nån gång när NIBE är undervärderat? 

Visst är det svårt att tro på kursen ska fortsätta att stiga kraftigt, men jag tror heller inte på något ras. Snarare kommer de troligen växa in i kostymen istället. Jag tror också att vi kommer få ett besked om split i samband med årsrapporten. Även om det inte borde ha nån betydelse så brukar sånt ha en verklig psykologisk effekt. Att det går att köpa nåt för 75 kr istället för 300 kr brukar konstigt nog få folk att rusa till en aktie. 

Jag kommer fortsätta att vara en stolt ägare av NIBE och behålla alla mina aktier.

måndag 28 december 2020

Månadsrapport november

Med julen överstökad tänkte jag sätta mig ned och skriva några rader på bloggen och eftersom jag inte ännu summerat november månad så får det bli en månadsrapport. November var en väldigt bra månad där kapitalet växte från 189 354 kr till 205 360 kr, vilket är ett nytt rekord. När portföljen når en kvarts miljon kommer det nog bli ett lite mindre firande. Det är viktigt att fira när man uppnår ett delmål, annars kommer slutmålet kännas väldigt långt bort. 

Sparkvot

Lön och andra ersättningar26 994 kr
Amortering0 kr
Pensionssparade500 kr
Aktiesparande3 000 kr
Överföring till min fru300 kr
Buffertsparande1 000 kr
17%

Ytterligare en relativt bra sparkvot, men ännu är den inte tillbaka på nivåerna från början på året och tidigare år. Jag tror dock att det snart kommer ändra sig.

Månadens affärer
Köpte 73 st Rottneros
Köpte 4 st Biotage
Köpte 5 st ALM Equity Pref
Köpte 6 st Peab B

Lite småaffärer bara, inga riktiga möjligheter som dykt upp. Funderar fortfarande på försäljningar, men har inte haft ork eller tid att sätta mig ned och fundera ordentligt över portföljens framtida inriktning.

Kontoutveckling
En fantastisk månad, men som nästan alltid, inte tillräckligt fantastisk. 

Även utländska portföljen gick starkt i november, nästan två procentenheter bättre än SPP Aktiefond Global A.

Utdelningar
Toronto-Dominion Bank 36,12 kr
Tryg 147,41 kr

183,53 kr totalt i november. Det får man väl vara nöjd med ett år som detta. 

Vanligtvis så här år så brukar det formligen forsa fram inlägg på bloggen. Det brukar vara krönikor, årsrapport, flerårsöversikt, profilernas avkastning med mera. Den här gången vågar jag inte lova något, men förhoppningsvis kan det bli några inlägg i alla fall.