Halvårsöversikt

Nu är juli här och högsommarvärmen har infunnit sig. Antar jag i alla fall, eftersom jag är utomlands har jag ingen större koll på vädret hemma. Hursomhelst är det därmed dags att kolla på hur den första halvan av året 2019 har gått. Jag tänkte även titta tillbaka lite längre än så. Jag har som bekant (antar jag) två större aktiekonton, ett med svenska aktier på ett ISK och ett med utländska i en KF. Båda ligger på Avanza. Utöver detta har jag ett litet tradingkonto med bara ett innehav och så ett ISK på Nordnet med finska innehavet CapMan. När jag presenterar min utveckling så brukar jag alltid visa upp mina två större konton och det gör jag därmed även denna gång.

Kontoutveckling i år

Tyvärr var juni ingen större hit och jag tappade rätt kraftigt mot index under månaden. Annars har jag legat rätt jämnt med index under året och även nån procentenhet före. Förhoppningsvis kan jag täppa till luckan under kommande månader. 

Även utländska portföljen ligger något under mitt jämförelseindex som är SPP Aktiefond Global A, upp 20,26 % i år. Så även här hoppas jag på en vändning under den andra halvan av 2019. 

Portföljvärde över åren

Jag har försökt återskapa mitt portföljvärde sen starten maj 2015. På bloggen har jag skrivit om portföljvärdet månad för månad sen ett drygt år tillbaka i månadsrapporterna. För tiden innan dess har jag använt mig av Avanzas automatiska månadsbesked som tydligen skapas varje månad för att hitta portföljvärdet. Då jag inte orkat lägga in data för varje månad består grafen för åren 2015-2018 inte av alla månader. Från april 2018 finns alla månader och som synes blir det mer volatilt då. Målet för 2019 var att komma upp i ett portföljvärde på 150 000 kr och det ser jag ju ut att slå med råge. 

Utdelningar över åren

Halvvägs in på året har jag gått om förra årets utdelningar på knappt 5 000 kr. Målet för 2019 är 7 500 kr och det ser lite tufft ut just nu om jag ska vara ärlig. Jag har en utdelningsprognos som jag alltid uppdaterar när jag köper fler aktier och den pekar just nu på strax under 7 000 kr i utdelningar om jag inte investerar något mer under året. Under andra halvan av året kommer det inte så många utdelningar så det kanske blir att jag missar målet med nån hundring som jag gjorde förra året. 

Sådärja, då var väl det viktigaste avhandlat i denna halvårsöversikt som även tittade på tidigare år. Hoppas ni har haft ett riktigt fint första halvår och att den andra halvan blir lika bra.

Månadsrapport juni

I slutet av maj hade vi ramlat ned från våra rosa moln och kommit tillbaka i verkligheten. Börsen hade backat rejält under maj och frågan var vart vi nu skulle ta vägen. Svaret blev upp och nästan en återgång till de höga höjderna från tidigare i våras. Hur juli kommer se ut kan ja bara spekulera i, men fakta är att börsen nu tar semester och att handeln kommer att minska kraftigt. Även rapportsäsongen för det andra kvartalet drar igång och det kan leda till stora svängningar i enskilda bolag. Så stalltipset är att juli kommer bli hyfsat volatil. Den egna portföljen har under juni ökat i värde från 141 692 kr till 149 014 kr, alltså mindre än 1 000 kr från årets mål på 150 000 kr. Dags att kika på månaden i detalj.

Sparkvot

Lön och andra ersättningar	24 138 kr
Paneler	50 kr
Amortering	1 757 kr
Pensionssparade	500 kr
Aktiesparande	1 600 kr
Överföring till min fru	300 kr
Buffertsparande	500 kr
	19%

Föräldraledighet sätter djupa spår i vår hushållsekonomi och jag får ta ett större ansvar med min heltidslön. Utgifterna släpar med en månad ungefär så räkningarna i juni bygger på majs utgifter och de är inte anpassade till inkomsterna. Redan till nästa månad så är kreditkortsräkningen (bensin, mat, övrigt) reducerad med ca 40 % så förhoppningsvis ser det bättre ut i juli. 

Månadens affärer

Köpte 2 st Axfood 

Köpte andelar i Spiltan Aktiefond Investmentbolag motsvarande 100 kr

Ojoj, vilken mager månad! Så här få köp har jag nog aldrig gjort på en månad. Därmed finns det hyfsat med krut på kontona för några köp i början och mitten på juli. Axfood var inte speciellt lockande att köpa, men de stod på tur helt enkelt. 

Kontoutveckling

Nä det här var ingen bra månad alls. Jag fick storstryk av index trots en relativt stor uppgång. Bara att glömma och ta nya tag.

Även utländska portföljen tappar mot SPP Aktiefond Global A, men inte lika mycket som den svenska portföljen då fonden bara stigit 2,21 % denna månad. 

Utdelningar

LTC Properties Inc 15,28 kr

Nobina 478,80 kr

STAG Industrial Inc 25,87 kr

Björn Borg 330 kr

Lucara Diamond Corp 45 kr

Las Vegas Sands Corp 24,2 kr

919,15 kr under juni och det är inte så illa det tycker jag. Juli blir såklart inte nån större utdelningsmånad, men jag har i alla fall några preffar som delar ut nu i början på juli. 

Det var allt för denna gång och härnäst ska jag skriva på en halvårsrapport. 

När tre blir fyra

Den 27 juni kl 17.20 lokal tid föddes min andra dotter, Victoria 💓 Allt gick väldigt bra och både mor och dotter mår fint. Nu följer såklart en tuff tid, men också en tid med mycket kärlek. Som tur är har vi både hjälp av mormor och morfar, även om de egentligen måste jobba sex dagar i veckan 7-19. Hemma finns också oftast en hemhjälp som lagar mat, städar och tvättar. Så vi kommer nog vara rätt bortskämda när vi åker tillbaka till Sverige i september. Jag tror inte att vi hade klarat det utan att bryta ihop i Sverige. En nyfödd som behöver båda föräldrarna och en treåring som också vill ha deras uppmärksamhet samt ingen hjälp alls från släkt eller vänner och ett hushåll att ta hand om. Nej, jag blir allt mer övertygad om att föda i Colombia var det bästa för oss. Nu gäller det bara att det går rätt smidigt med kontakten med myndigheterna så vi får ett pass till Victoria innan det är dags att åka hem.

Hur bloggen utvecklas den närmsta tiden är svårt att sia, men jag har i alla fall en mängd uppslag till inlägg. Jag hoppas att jag kommer få tid att skriva under dagarna och veckorna som kommer. Börsen har gått in i sommarlunken, men snart är det dags för rapporterna för det andra kvartalet och då lär det säkert hända en del i en tunn handel. Härnäst ska jag försöka plita ned en månadsrapport för juni och sen tänker jag även kolla på hur första halvan av året har gått och titta ännu längre tillbaka.

Svenska bolagsskandaler - Prosolvia

Idag tänkte jag fortsätta min serie om svenska bolagsskandaler och denna gång handlar det om Prosolvia. Första avsnittet handlade om Gusums bruk.

Prosolvia var i slutet av 90-talet ett hyllat företag inom mjukvaruutveckling och utveckling av integrerade system. Bl a sysslade man med 3D-teknik. 1997 utsåg Dagens Industri företaget till "årets tjänsteföretag" och man börsintroducerades samma år på 115 kr. Efter flertalet kvartalsrapporter som överträffade marknadens förväntningar så stod kursen bara ett år senare över 380 kr. Men nu började flera att ifrågasätta om allt verkligen stod rätt till i företaget. Media började anklaga Prosolvia för att ha blåst upp vinsten för 1997 och att den i själva verket var betydligt lägre. Företaget skulle ha använt sig av luftaffärer och för tidig fakturering. En stor förtroendekris inleddes och kursen rasade ned till endast 20 öre mot slutet av 1998. Det visade sig senare att Prosolvia hade blåst upp omsättningen för 1997 med 35 procent till 434 miljoner kronor fast den egentligen bara låg på 277 miljoner kronor. Istället för en vinst på 80 miljoner kronor hade gjort en förlust på 36 miljoner kronor. I december 1998 blev konkursen oundviklig trots att Statliga Industrifonden hade tagit över företaget och pumpat in pengar i det. Resultatet blev att tusentals småsparare förlorade miljontals kronor på konkursen.

Efter konkursen kom det rättsliga efterspelet som kom att bli mycket utdraget och i slutändan leda till ett av de största skadestånden i Sveriges historia. Ledningen i Prosolvia åtalades för svindleri och bokföringsbrott, men friades helt 2005 då åklagarna misslyckats att bevisa att brott hade begåtts. Under tiden hade konkursboet istället stämt revisionsföretaget PwC för att de inte upptäckt och rapporterat de väsentliga felen och bristerna i redovisningen. De stämdes på 1,4 miljarder kronor, men friades av tingsrätten 2010. Efter överklagan dömdes dock PwC i hovrätten att betala 2,1 miljarder till konkursboet. PwC inledde en överklagan till högsta instans, men drog sedan tillbaka den efter en förlikning med konkursboet hösten 2013. Enligt förlikningen betalade PwC 742,5 miljoner kronor till konkursboet som därmed kunde betala tillbaka alla fordringsägare.

Att spara till en bostad - genomgång av sparformer del 2

Sent omsider kommer här del två av min genomgång av sparformer. Som bekant så fick för en tid sen husdrömmar och blev taggad på att börja spara ordentligt till ett hus om ca fem år. Jag började därför att fundera på vilken eller vilka sparformer som är bäst för det ändamålet. Tyvärr var väl husdrömmen något feltajmad då min fru har gått över till föräldraledighet och sparmöjligheterna har minskat drastiskt den närmsta tiden. Men det är bara att bita i det sura äpplet och kämpa på. Om vi inte kan räkna med stora inkomster framöver så får vi väl satsa på små utgifter istället. I den förra delen tittade jag på rätt säkra alternativ till ett bostadssparande. Jag tittade på olika typer av sparkonton och även på att amortera.

Räntefonder: Historiskt har räntefonder ansetts som en relativ säker placering som kan ge lite extra avkastning jämfört med ett sparkonto. I en minusräntemiljö som vi befinner oss i nu så är detta inte längre självklart. Många räntefonder har gått väldigt knackigt senaste åren. En snabb sökning på Avanza visar till exempel att alla korträntefonder har gått minus senaste fem åren. Så nej, om man ska satsa på att spara i räntefonder bör pengarna nog snarare ligga i företagsobligationsfonder. Mina favoriter här är Spiltan Räntefond Sverige och Spiltan Högräntefond varav den förstnämnda är billig och extremt stabil medan den andra är dyrare men ger avkastning. Även IKC Avkastningsfond är värd att nämna. Sen finns det några andra fonder som gått bra som t ex Lannebo High Yield och Skandia Realräntefond. Möjligheten finns även att placera pengar i räntefonder i andra valutor t ex FIM Euro och Handelsbanken Euro Obligation. Dessa utländska fonder har gått extremt bra på senare tid när kronan har fallit. Om du tror på fortsatt kronfall kan dessa vara ett alternativ. I mitt förra inlägg räknade jag med ett sparande på 3 000 kr i månaden i fem år utöver vanlig amortering. Skulle man lägga allt i Spiltan Högräntefond kan man få ut ca 194 000 kr efter fem år med 3 % årlig avkastning (förväntad årlig avkastning minus fondens avgift).

Övriga fonder: Hittills har risken varit ganska låg i de olika sparformerna, men nu börjar vi röra oss mot sparformer där man faktiskt kan förlora en hel del pengar. Detta är ju dock precis motsatsen vad vi vill uppnå med sparandet så frågan är om det är värt risken att spara till en bostad genom blandfonder eller aktiefonder. Bland fonderna så är blandfonder lite säkrare eftersom en andel av fondens pengar placeras i räntor medan resten placeras i aktier. I aktiefonder placeras allt i aktier. Svängningarna i båda de här typerna av fonder kan vara väldigt stora från år till år så här kan man egentligen inte räkna med nåt överhuvudtaget. Du kan lika gärna ha -15 % i avkastning efter fem år som du kan ha +15 % eller ännu mer åt något håll. Jag tror att enda anledningen till att använda dessa fonder som sparalternativ för ett bostadsköp vore om börsen gått ned kraftigt under en lång period och en botten kan skönjas. Då skulle jag överväga att börja lägga in en del av sparandet här, men långt ifrån allt.

Aktier: Om aktiefonder är riskfyllt för ett bostadssparande så är att spara i enskilda aktier än mer så. Inför senaste bostadsköpet så sparade jag faktiskt en slant i några olika aktier då jag köpte på hösten och sålde sen efter utdelningsvåren. Det blev faktiskt rätt lyckat, men det tillägnar jag turen och inte skicklighet. Även här skulle jag kunna tänka mig att placera en del av sparpengarna om börsen varit sur en lång period, men inte annars.

Lendify/Tessin/Kameo: Idag finns det flera aktörer som erbjuder placeringsalternativ med olika avkastningar. Här är det svårt att dra alla över en kam så om man ska överväga dessa som sparformer till en bostad får man kolla upp varje enskild aktör väldigt noggrant innan. Själv har jag bara testat Kameo och är supernöjd, men det är min upplevelse och det kan vara värt att kolla runt ordentligt och ta in input från flera personer.

Sammanfattningsvis kan jag konstatera att det är de vanliga sparformerna som är vinnarna. Sparkonto är säkrast, men var inte dum och spara hos en storbank utan ränta. Välj åtminstone en nischbank och få lite avkastning. Sätt gärna upp ett räntefondssparande också så får du ut lite extra av dina pengar. Personligen kommer jag att dela upp mitt sparande i flera olika delar. En del på ett sparkonto hos en nischbank, en del hos Akelius Spar utan insättningsgaranti, ett månadssparande i t ex Spiltan Högräntefond, amortera extra när det finns möjlighet och även överväga att ta in en del på börsen vid gynnsamt läge.

Colombia

Nu var det bra länge sedan jag skrev ett inlägg på bloggen. Den enkla anledningen är att jag helt enkelt inte haft tid. De sista veckorna innan semestern var det rätt mycket på jobbet och även mycket som skulle ordnas hemma. Nu har i alla fall semestern inletts och jag är på plats i Colombia med min familj. Vilken glädje efter att ha varit separerade från dem i sex veckor! Sen jag kom har det också varit pappa för hela slanten för min dotter. Nu följer semester fram till mitten av juli och sen börjar jag jobba igen fram till slutet av augusti. Det ska bli intressant att se hur det funkar att jobba heldagar på distans från Colombia. När som helst kan också min andra dotter födas, så det är verkligen mycket som händer just nu. 

Frugan har gått över till föräldraledighet så hushållsinkomsterna har minskat drastiskt på kort tid. Utgifterna släpar dock eftersom vi betalar det mesta med kreditkort som vi sedan betalar till fullo månaden efter. Så sammanfattningsvis kan man säga att utgifterna i nuläget inte är anpassade efter inkomsterna. Det betyder att jag kommer att få dra ett större lass framöver och den här månaden blir det inte supermycket över till aktierna. Men jag tycker det är viktigt att oavsett situation inte frångå principen att spara mindre än 10 % av nettoinkomsten. Så det kommer jag att fortsätta med, men utöver det blir det inte många kronor. Även inkomsterna från panelundersökningarna kommer att minska eftersom det inte går att göra de flesta från utlandet. 

Jag hoppas få lite tid över och inspiration till att fortsätta mitt bloggande. Jag har några inlägg i pipen i alla fall. Börsen är som den är just nu, har varit billigare och dyrare så det är inte jätteinspirerande tider. Men min strategi är att investera varje månad så det får jag fortsätta med.